मंदी से पस्त लेबनानी बैंक, आर्थिक संकट जीवित रहने के लिए संघर्ष कर रहा है

मंदी से पस्त लेबनानी बैंक, आर्थिक संकट जीवित रहने के लिए संघर्ष कर रहा है

द्वारा एसोसिएटेड प्रेस

बेरूत: लेबनान का कभी फलता-फूलता बैंकिंग क्षेत्र देश की ऐतिहासिक आर्थिक मंदी से बुरी तरह प्रभावित हुआ है। इसे दसियों अरबों डॉलर का चौंका देने वाला नुकसान हुआ है और छोटे राष्ट्रों के कई ऋणदाताओं को अब संभावित बंद या विलय का सामना करना पड़ रहा है।

फिर भी बैंकर अपने शेयरधारकों को उन नुकसानों के लिए जिम्मेदारी लेने के प्रयासों का विरोध कर रहे हैं और इसके बजाय सरकार या यहां तक ​​कि अपने स्वयं के जमाकर्ताओं पर बोझ डालने की कोशिश कर रहे हैं। दशकों के भ्रष्टाचार और कुप्रबंधन के लिए दोषी ठहराए गए देश के राजनीतिक वर्ग ने भी सुधारों का विरोध किया है।

लेबनान को लकवाग्रस्त वित्तीय संकट से बाहर निकालने के लिए बैंकिंग क्षेत्र का पुनर्गठन अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष की एक प्रमुख मांग है। प्रस्तावित आईएमएफ सुधार देश के 46 बैंकों में से अधिकांश को मजबूर कर देगा – 5 मिलियन लोगों के देश के लिए एक बड़ी संख्या – बंद या विलय करने के लिए।

1990 में लेबनान के 15 साल के गृह युद्ध के समाप्त होने के बाद के वर्षों में, बैंकिंग क्षेत्र देश की अर्थव्यवस्था का मुकुट रत्न था, जो उच्च ब्याज दरों की पेशकश करता था जो दुनिया भर से निवेश और जमा को आकर्षित करता था।

देश के उधारदाताओं द्वारा व्यापक भ्रष्टाचार और देश के राजनीतिक वर्ग द्वारा अधिक खर्च करने के बावजूद लेबनान के ट्रेजरी बिलों को खरीदकर जोखिम भरा निवेश करने के बाद, उन जमाकर्ताओं में से अधिकांश अब अपनी बचत तक पहुंच खो चुके हैं। इन प्रथाओं ने अक्टूबर 2019 में शुरू हुए आर्थिक संकट को जन्म देने में मदद की।

आज, लेबनान में बैंक न तो ऋण देते हैं और न ही नई जमा राशि लेते हैं, और वे लोगों को अमेरिकी डॉलर में अपनी बचत का एक छोटा सा अंश विनिमय दर पर लौटाते हैं जो बाजार मूल्य से बहुत कम है।
“वे ज़ोंबी बैंक बन गए हैं,” वित्तीय सलाहकार मिशेल कोज़ाह कहते हैं, जो एक लेबनानी समाचार पत्र के लिए एक वित्तीय कॉलम लिखते हैं।

स्थानीय रिपोर्टों के अनुसार, बैंकों के अनौपचारिक पूंजी नियंत्रण के बावजूद, प्रमुख राजनीतिक और वित्तीय अधिकारियों द्वारा देश के बाहर अरबों डॉलर की लूट का अनुमान लगाया गया है।
हाल के महीनों में, क्रोधित जमाकर्ता बलपूर्वक अपनी फंसी हुई बचत को प्राप्त करने के लिए लेबनान के चारों ओर बैंक शाखाओं पर धावा बोल रहे हैं, जिससे बैंक कर्मचारियों के साथ टकराव हो रहे हैं, जो मंदी के शिकार भी हुए हैं।

संकट शुरू होने के बाद से, बैंक कर्मचारियों की संख्या एक तिहाई घटकर 16,500 से कम रह गई और पांच शाखाओं में से एक बंद हो गई।

दो साल पहले देश के सबसे बड़े बैंकों में से एक में शाखा प्रबंधक के रूप में अपनी नौकरी गंवाने वाली जिनेन हायेक ने कहा कि वह जमाकर्ताओं के दर्द को समझती हैं, लेकिन बैंक शाखाएं मौजूदा आर्थिक परिस्थितियों से विवश हैं।

“कुछ लोग हैं जो खाने का खर्च नहीं उठा सकते हैं क्योंकि उनका पैसा बैंक में फंस गया है,” उसने बेकफ़ाया के पर्वतीय शहर में अपनी छंटनी के बाद खोली गई बेकरी में कहा, यह कहते हुए कि वह मैदान से दूर होकर खुश है।

बैंकों का भविष्य अनिश्चित है। आईएमएफ और लेबनानी सरकार के बीच अप्रैल में हुआ एक अस्थायी समझौता, “14 सबसे बड़े बैंकों के लिए बाहरी सहायता प्राप्त बैंक-दर-बैंक मूल्यांकन” के लिए कहा गया।
लेकिन अभी तक न तो सरकार ने और न ही कर्जदाताओं ने कुछ किया है। बैंकिंग क्षेत्र ने प्रस्तावित उपायों का कड़ा विरोध किया है जो सामान्य जमाकर्ताओं के बजाय शेयरधारकों के कंधों पर सिस्टम के नुकसान को डालेगा।

सितंबर में जारी एक प्रस्तावित सरकारी आर्थिक सुधार योजना वित्तीय क्षेत्र के घाटे को लगभग 72 बिलियन डॉलर आंकती है, जो ज्यादातर केंद्रीय बैंक में है। योजना में कहा गया है कि बड़े पैमाने पर होने वाले नुकसान का मतलब है कि केंद्रीय बैंक बैंकों को उनका अधिकांश पैसा वापस नहीं दे सकता है और बैंक जमाकर्ताओं को अधिकांश पैसा वापस नहीं कर सकते हैं।

विश्व बैंक ने हाल की एक रिपोर्ट में कहा है कि घाटा 2021 के सकल घरेलू उत्पाद के तीन गुना से अधिक है, जिससे बेलआउट असंभव हो गया है क्योंकि पर्याप्त सार्वजनिक धन नहीं है। रिपोर्ट में कहा गया है कि सबसे अच्छा समाधान “बेल-इन (जो) छोटे जमाकर्ताओं के बजाय बड़े लेनदारों और शेयरधारकों को बैंक पुनर्गठन की मुख्य लागत वहन करने के लिए मजबूर करता है”।

बैंकों को बेल-इन समाधान का विरोध किया गया है, यह सुझाव देते हुए कि लंबी अवधि के नुकसान के लिए राज्य की संपत्तियों को बेचा या निवेश किया जाना चाहिए।

लेबनान के सबसे बड़े उधारदाताओं में से एक, बायब्लोस बैंक के मुख्य अर्थशास्त्री नसीब घोब्रिल ने सरकार पर “जिम्मेदारी का पूर्ण त्याग” करने का आरोप लगाया।

उन्होंने कहा कि जब बैंकिंग क्षेत्र दुनिया भर से विदेशी मुद्रा को आकर्षित कर रहा था, सरकार किसी भी संरचनात्मक सुधारों को लागू करने में विफल रही और धन की बर्बादी की। उन्होंने कहा कि 2017 में सिविल सेवा के वेतन में वृद्धि का निर्णय, शुरुआत में $800 मिलियन का अनुमान लगाया गया था, जिसकी लागत तीन गुना अधिक थी। इसने एक साल में राजकोषीय घाटे को दोगुना कर दिया और वित्तीय संकट में योगदान दिया, उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा कि मार्च 2020 में अपने विदेशी ऋण पर डिफ़ॉल्ट करने के सरकार के फैसले से बैंक भी नकारात्मक रूप से प्रभावित हुए थे।

कोज़ाह, वित्तीय स्तंभकार, ने कहा कि घाटे को कवर करने का एक समाधान अभी भी एक ऑडिटिंग फर्म के खातों में देखने और संकट शुरू होने के बाद प्रभावशाली लोगों द्वारा अवैध रूप से देश के बाहर स्थानांतरित किए गए धन को वापस करने के साथ-साथ अलग करने का प्रयास करके संभव है। बुरे से अच्छे बैंक।
इस बीच, प्रस्तावित सुधारों को लेकर आईएमएफ के साथ बातचीत में बहुत कम प्रगति हुई है।

अक्टूबर में, लेबनान की संसद ने एक बैंकिंग गोपनीयता कानून में संशोधन को मंजूरी दे दी, आईएमएफ की एक और मांग, लेकिन वकालत करने वाले समूहों का कहना है कि संशोधन पर्याप्त नहीं हैं। केंद्रीय बैंक अभी भी ऐसे समय में कई विनिमय दरों का उपयोग करता है जब आईएमएफ उन्हें एक दर पर एकीकृत करने के लिए दबाव डाल रहा है।

राष्ट्रपति पद और मंत्रिमंडल में शक्ति निर्वात के बीच अन्य प्रस्तावित उपायों पर प्रगति अब रुकी हुई है।

आईएमएफ के साथ वार्ता का नेतृत्व कर रहे उप प्रधान मंत्री सादेह शमी ने हाल ही में कहा था कि $100,000 और उससे कम की सभी जमा राशि जमाकर्ताओं को वापस कर दी जाएगी, जबकि बड़ी राशि वाले लोगों को सॉवरेन फंड के माध्यम से दीर्घावधि में मुआवजा दिया जाएगा।

शमी ने स्वीकार किया, “सभी जमाकर्ताओं के लिए कोई उचित योजना नहीं है।” कार्यवाहक अर्थव्यवस्था मंत्री अमीन सलाम ने कहा कि जब भी सरकार नुकसान और जिम्मेदारियों के बंटवारे पर चर्चा कर रही होती है तो बैंकों की तरफ से धक्का-मुक्की होती है.

सरकार जानती है कि उसे “बैंकिंग क्षेत्र को बचाने की आवश्यकता है, क्योंकि … बैंकिंग क्षेत्र के बिना, हम अर्थव्यवस्था को अपने पैरों पर वापस खड़ा नहीं कर पाएंगे।”

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